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海运保险基本概念

在国际贸易中，货物从卖方到买方必须经过长途运输和多次装船、储存等环节。在这个过程中，容易因自然灾害、意外事故和其他外来因素遭受损失，货主为了在货物受损后能获得经济补偿，就必须对货物进行保险，因此，保险是国际贸易不可缺少的组成部分。

海运保险基本类别

海洋运输货物保险条款所承保的险别，分为基本险别和附加险别两类。

基本险别有平安险（Free from Particular Average- F.P.A）、水渍险(With Average or With Particular Average - W.A or W.P.A)和一切险（All Risk-A.R.）三种。

（1）平安险的责任范围：

①被保货物在运输过程中，由于自然灾害造成整批货物的全部损失或推定全损。被保货物用驳船运往或远离海轮的，每一驳船所装货物可视为一整批。

②由于运输工具遭受意外事故造成货物全部或部分损失。③在运输工具已经发性意外事故下，货物在此前后又在海上遭受自然灾害落海造成的全部分损失。

④在装卸或转运时，由于一件或数件货物落海造成的全部或部分损失。

⑤被保人对遭受承保范围内的货物采取抢救、防止或减少货损的措施而支付的合理费用，但以不超过该批被救货物的保险金额为限。

⑥运输工具遭难后，在避难港由于卸货所引起的损失以及在中途港、避难港由于卸货、存仓以及运送货物所产生的特别费用。

⑦共同海员的牺牲、分摊和救助费用。

⑧运输合同订有”船舶互撞责任条款”，根据该条款规定应由货方偿还船方的损失。

（2）水渍险的责任范围：除平安险的各项责任外，还负责被保货物由于自然灾害造成的部分损失。

（3）一切险的责任范围：除平安险和水渍险的各项责任的，还负责被保货物在运输途中由于一般外来原因所造成的全部或部分损失。

附加险别是基本险别责任的扩大和补充，它不能单独投保，附加险别有一般附加险和特别加险。

一般加险有11种，它包括：偷窃，提货不着险(Theft, Pilferage and Non Delivery- T.P.N.D)，淡水雨淋险(Fresh Water and/or Rain Damage)，短量险(Risk of Shortage in Weight)，渗漏险(Risk of Leakage)，混杂、沾污险(Risk of Intermixture and Contamination)，碰损、破碎险(Risk of Intermixture and Contamination)，串味险(Risk of Odor)，受潮受热险(Sweating and Heating Risk)，钩损险(Hook Damage Risk)，包装破裂险(Breakage of Packing Risk)，锈损险(Risk of Rust)。特殊附加险包括：交货不到险(Failure to Deliver Risk)，进口关税险(Import Duty Risk)，舱面险(On Deck Risk)，拒收险(Rejection Risk)，黄曲霉素险(Afla Toxin Risk)，卖方利益险(Seller’s Contingent Risk)，出口货物到港九或澳门存仓火险责任扩展条款，罢工险(Fire Risk Extension Clause for Storage of Cargo of Destination Hong Kong Including Kowloon, or Macao)，海运战争险(Ocean Marine Cargo War Risk)等。

海运保险关系人介绍

海运投保人

投保人是向保险人申请，与保险人就保险合同进行洽谈，签订保险合同，并负有交纳保险费义务的人。投保人可以是法人，也可以是自然人，但在大多数海上保险合同中，投保人是法人。投保人在投保时必须具有行为能力。没有行为能力的投保人签订的保险合同无效。在多数海上保险合同中，投保人与被保险人应该是同一人，但在海上货物运输保险合同中，投保人和被保险人经常是分离的。

海运被保险人

被保险人是受海上保险合同保障的人，是在保险标的遭受保险事故后发生损害，因而有权按照保险合同向保险人请求赔偿的人。被保险人若不是投保人则不一定需要具有行为能力。

海运保险人

保险人是保险合同的一方当事人，是按照保险合同 规定

收取保险费，并负责对保险标的发生保险事故后遭受的损失给予经济补偿的人。在海上保险业务中，保险人除劳合社的保险人外，一般都是法人。在我国，保险人必须具备的条件有：①有符合《保险法》和《公司法》的企业章程，②最低注册资本限额为 2 亿元人民币，③有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员，④有健全的组织机构和管理 制度 ，⑤有符合要求的营业场所和与业务有关的其它设施，⑥经国家金融管理部门批准。

海运保险代理人

保险代理人是根据代理合同或授权书，在指定地区以保险人的名义为保险人经营海上保险业务，并向保险人收取代理手续费的人。按照代理合同或授权书授予的不同权限，保险代理人可分为业务代理人、检验代理人和理赔代理人三类。在保险代理关系中，保险人应对保险代理人的越权代理行为承担民事责任；保险代理人所知道或所应知道的事项，均可推定为保险人所知。

海运保险公证人

保险公证人是为投保人、被保险人或保险人办理对保险标的的查勘、鉴定、估价和保险赔款理算提供证明的人。不论是哪一方当事人，都有权委托保险公证人办理公证。保险公证人对由于自己工作的过失给当事人造成的损失承担赔偿责任。

海运保险的保险责任期限

根据国际惯例，出口货物运输保险的责任起止，一般是”舱运输”即从起运港起到发货人的仓库止。按照国际保险业的习惯，海运保险基本险采用的是”仓至仓条款”（Warehouse to Warehouse Clause-WWClause），即保险责任自被保险货物远保险单所载明的起运地发货人仓库或储存处所开始生效，包括正常运输过程中的海上、陆上、内河和驳船运输在内，直至该项货物到达保险单所载明目的地收货人的仓库为止，但最长不超过被保险货物卸离海轮后60天。一般附加险均已包括在一切险的责任范围内，凡已投保海运保险一切险的就无需加保任何一般附加险，但应当说明海运保险一切险并非一切风险造成的损失均予负责。特殊附加险的海运战争险的承保责任范围，包括由于战争、类似战争行为和敌对行为、武装冲突或海盗行为，以及由此引起的捕获、拘留、扣留、禁制、扣押所造成的损失；或者各种常规武器（包括水雷、鱼雷、炸弹）所造成的损失；以及由于上达原因引起的共同海损牺牲、分摊和救助费用。但对原子弹、氢弹等热核武器所造成的损失不负赔偿责任。战争险的保险责任期限以水面危险为限，即自货物在起运港装上海轮或驳船时开始，直到目的离海轮或驳船为止；如不卸离海轮或驳船，则从海轮到达到目的港的当天午夜起算满15天，保险责任自行终止。保险条款还规定，在投保战争险前提下，加保罢工险不另收费。

如何避免保险”盲区”

以FOB和CFR的价格条款成交的合同，应由买方投保，根据国际贸易规定，以FOB和CFR的价格条款成交的合同，货物的所有权和风险是从货物在装运港越过船弦以后才转移给买方的，也就是说买方只对在装运港船弦以后的货物所发生的损失负赔偿责任。如果风险发生在装运港发货人的仓库和货物在装运港越过船舷之前，买方和卖方无法从保险公司获得赔偿，这一段就成为保险”盲区”。

以CIF价格条款成交的合同，应由卖方投保，在实际工作中，尤其是散装货物，卖方往往是在装船后根据实际的装船数量进行投保的，自装船到投保存在着时间差，这样就有可能在投保以前发生承包责任范围内的损失，即损失在前，投保在后。例如货物在装船过程中受到雨淋，吊钩脱扣而致货物落海等损失。根据国际保险业的有关规定，被保险人对在保险期内发生的承保损失有权获得赔偿，即损失发生在订立保险契约之前，但是投保要有投保时确实不知情的证明，否则保险公司不承赔偿责任。由天在实际工作中卖方（投保人）对装船过程是十分了解的，投保人很难证明在投保时对损失确实不知情，因此被保险人也很难从保险公司获得赔偿，这也属于保险的一个”盲区”。 　　

那么，在国际贸易货物运输保险业务中，怎样才能避免保险”盲区”，有效保护被保险人的利益呢？

以FOB和CFR价格条款成交的合同，卖方可以在装船前单独向保险公司投保”装船前险”，有的也叫国内运输险，这样，一旦发生上例一所述的损失时，卖方即可以从保险公司获得赔偿。对以CIF价格条款成交的合同，卖方可以在装船前先向保险公司投保，讲明投保的条件，装船后再将提单数量通知保险公司，取得正式的保险单。这样一旦发生承包范围内的损失，保险公司就应负担赔偿责任，从而有效地保护了被保险人的合法权益。

海运保险索赔的技巧

一. 提出索赔申请。保险索赔可分为以下两种情况：

1.属于出口货物遭受损失，对方（进口方）向保险单所载明的国外理赔代理人提出索赔申请。中国人民保险公司在世界各主要港口和城市，均设有委托国外检验代理人和理赔代理人两种机构，前者负责检验货物损失。收货人取得检验报告后，附同其它单证，自行向出单公司索赔，后者可在授权的一定金额内，直接处理赔案，就地给付赔款。

进口方在向我国外理赔代理人提出索赔时，要同时提供下列单证：

（1）保险单或保险凭证正本；

（2）运输契约；

（3）发票；

（4）装箱单；

（5）向承运人等第三者责任方请求补偿的函电或其它单证，以及证明 被保险人已经履行应办的追偿手续等文件；

（6）由国外保险代理人或由国外第三者公证机构出具的检验报告；

（7）海事报告。海事造成的货物损失，一般均由保险公司赔付，船方不承担责任；

（8）货损货差证明；

（9）索赔清单；等等。

2.属于进口货物遭受损失，我国进口方向保险公司提出索赔申请。当进口货物运抵我国港口、机场或内地后发现有残损短缺时，应立即通知当地保险公司，会同当地国家商检部门联合进行检验。若经确定属于保险责任范围的损失，则由当地保险公司出具《进口货物残短检验报告》。同时，凡对于涉及国外发货人、承运人、港务局、铁路或其它第三者所造成的货损事故责任，只要由收货人办妥向上述责任方的追偿手续，保险公司即予赔款。但对于属于国外发货人的有关质量、规格责任问题，根据保险公司条款规定，保险公司不负赔偿责任，而应由收货人请国家商检机构出具公证检验书，然后由收货单位通过外贸公司向发货人提出索赔。

进口货物收货人向保险公司提出索赔时，要提交下列单证：

（1）进口发票；

（2）提单或进出口货物到货通知书、运单；

（3）在最后目的地卸货记录及磅码单。

若损失涉及发货人责任，须提供订货合同。如有发货人保函和船方批注，也应一并提供。若损失涉及船方责任，须提供卸货港口理货签证。如有船方批注，也一并提供。凡涉及发货人或船方责任，还需由国家商检部门进行鉴定出证。若损失涉及港口装卸及内陆、内河或铁路运输方责任，须提供责任方出具的货运记录（商务记录）及联检报告等。

收货人向保险公司办理索赔，可按下列途径进行：海运进口货物的损失，向卸货港保险公司索赔；空运进口货物的损失，向国际运单上注明的目的地保险公司索赔；邮运进口货物的损失，向国际包裹单上注明的目的地保险公司索赔；陆运进口货物的损失，向国际铁路运单上注明的目的地保险公司索赔。

二. 审定责任，予以赔付。

被保险人在办妥上述有关索赔手续和提供齐全的单证后，即可等待保险公司审定责任，给付赔款。在我国，保险公司赔款方式有两种：一是直接赔付给收货单位；二是集中赔付给各有关外贸公司，再由各外贸公司与各订货单位进行结算。